Jeder kommt irgendwann in die Situation, sich darüber Gedanken machen zu müssen, einen Kredit aufzunehmen. Sei es zur Finanzierung einer Immobilie, eines Hausbaus, eines neuen Autos oder anderer größerer Anschaffungen. Kredite sind ebenfalls ein gängiges Mittel, wenn es darum geht, finanzielle Engpässe zu überbrücken, Urlaube oder die Aus- und Weiterbildung zu finanzieren. Wer besonders zügig einen Kredit benötigt, kann bei Kredit24 einfach und schnell ein Darlehen beantragen.
Dennoch gibt es einige Punkte zu überdenken, bevor man einen Kredit aufnimmt:
- Wo kann man einen Kredit aufnehmen?
- Welche Voraussetzungen muss man mitbringen? – Alter, Wohnsitz, Einkommen, Eigenkapital, Sicherheiten, Schufa-Einträge
- Was sind die Vor- und Nachteile eines Ratenkredits?
- Lohnt sich ein Kredit bei niedrigen Zinsen?
- Wie findet man die optimale Kreditlaufzeit für sich?
Wo kann man einen Kredit aufnehmen?
Einen Kredit bekommt man bei einer Bankfiliale oder über eine Online-Bank. Dafür füllt man einen Kreditantrag aus und reicht ihn bei einem Bankinstitut ein, das die Unterlagen dann überprüft. Um ein möglichst günstiges Kreditangebot zu erhalten, lohnt sich vorab ein Vergleich mehrerer Angebote miteinander. Auf diversen Online-Portalen kann man dies einfach bewerkstelligen und den auf einen optimal abgestimmten Kredit finden.
Welche Voraussetzungen muss man mitbringen?
Um einen Kredit genehmigt zu bekommen, werden bestimmte Bedingungen vorausgesetzt:
Alter
Das Alter ist ein wesentliches Kriterium, wenn man einen Kredit aufnehmen möchte. Man muss zwingend volljährig sein, um einen Kreditvertrag abschließen zu können. Ein zu hohes Alter kann einer Kreditvergabe im Wege stehen. Manche Banken vergeben keine Kredite mehr an Personen, die 65. Jahre alt oder älter sind. Ein Kreditinteressent ab diesem Alter muss Sicherheiten vorweisen können oder einen Bürgen nennen, um ein Kreditangebot zu bekommen.
Wohnsitz
Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, muss seinen Hauptwohnsitz anhand eines Personalausweises, Reisepasses oder Meldebestätigung in Deutschland nachweisen können. Zudem machen Banken eine deutsche Bankverbindung zur Voraussetzung für einen Kredit. Auf diese wird die Kreditsumme ausgezahlt und die monatlichen Raten von dort abgebucht.
Einkommen
Eine Angabe zu den regelmäßigen Einnahmen allein reicht für die Kreditwürdigkeit nicht aus. Denn die monatlichen Einkünfte alleinig betrachtet, haben keine Aussagekraft hinsichtlich der tatsächlich zur Verfügung stehenden Mittel. Dem Verdienst stehen monatlichen Ausgaben gegenüber wie:
- Miete mit Nebenkosten
- Unterhaltszahlungen
- Lebenshaltungskosten
- Ratenzahlungen für bestehende Finanzierungen, Kredite etc.
Erst wenn all diese Faktoren ins Verhältnis gesetzt wurden, kann eine sinnvolle Aussage dazu getroffen werden, ob man einen Kredit aufnehmen kann oder nicht.
Eigenkapital
Wer über Eigenkapital verfügt, wird leichter einen Kredit aufnehmen können. Speziell bei Darlehen über sehr große Summen ist ein angesparter Geldbetrag wichtig. Bei einer Baufinanzierung verlangen einige Banken beispielsweise neben einer nachgewiesenen Bonität auch ein Eigenkapital in Höhe von 20 Prozent der Kaufsumme. Bei Verbraucherkrediten über geringere Summen wird meist kein Eigenkapital gefordert.
Sicherheiten
Soll ein Kredit über eine sehr hohe Summe aufgenommen werden, reicht den Banken das Einkommen allein oft nicht mehr als Absicherung. Dann fordert das Kreditinstitut weitere Nachweise, die belegen, dass die Raten künftig gezahlt werden können. Als Sicherheit sind denkbar:
- Lebensversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Grundschuld
Schufa-Einträge
Banken überprüfen bei einer Kreditanfrage zunächst, ob Einträge bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) vorliegen. Dort sind Informationen zum Zahlungsverhalten des Antragstellers gespeichert. Hier ist ebenfalls vermerkt, welche Kredite er bereits aufgenommen hat. Aus diesen Angaben errechnet die Schufa einen Wert, den sogenannten Score. Er gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit.
Was sind die Vor- und Nachteile eines Ratenkredits?
Ein unbestrittener Vorteil eines Ratenzahlungskredits ist, dass man eine plötzlich kaputt gegangene Spülmaschine oder einen defekten Fernseher sofort ersetzen kann. Monatelanges
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